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詹志华:举报借贷宝涉嫌套路贷合同诈骗
(博讯北京时间2019年3月21日 来稿)
    
    2015年8、9月份在本人居住附近的超市、写字楼、路口等公共场合出现大量的借贷宝推广人员,宣称下载并注册即送钱送礼品等。本人于2015年10月1日在推广人员鼓动下注册成为借贷宝用户,并被邀请进推广人员组建的QQ群、微信群,群里每天有人通过发红包的方式活跃气氛,其一教授大家推广借贷宝的方法,其二教授大家在借贷宝上面如何借入借出赚利差(即借钱放贷),其三群成员之间互加为借贷宝好友以提升借款额度。同时群里还传播着《借贷宝用户版操作手册》和借贷宝微信公众号里看法的文章,印象最深对我影响最大的一篇文章到现在依然记得,说的是一名叫湘湘的房产销售顾问在不到一个月的时间里,借出和赚利差利息接近五千,平均收益超20%,打算用借贷宝再做一年的理财,回老家付房子的首付。随着在群里的时间久了,看到大家每天都在讨论怎么样借钱?怎么赚利差?谁谁谁又赚了多少钱等等。好奇心的萌动促使我通过网络对借贷宝进行了一番了解。群里传播的《借贷宝用户版操作手册》及借贷宝微信公众号和官方微博中的多篇文章皆称:借贷宝人人都是金融家、放心投资、赚钱神器、无需任何投入、零成本赚利差、宜宾商业银行资金存管、九派支付点对点转账支付、借贷宝安全可靠、专业催收、法律保障、从账户安全、反欺诈、反洗钱、交易安全等方面防范及进行风控,保障用户资金安全、提供免费委托诉讼等。又通过百度、企查查等工具查看到人人行的法人是吴刚,新三板首富(2015年12月份法人变更为王璐),通过一番查询以及央视广告、羽泉代言的影响促使我尝试使用群里教授的方法借贷宝平台进行放款,放款周期一般1-15天,利息按照平台制定的规则可以自由设定0-500%。刚刚开始的时候相互间有借有还,但是好景不长,陆续有人开始逾期并失联,因为想着借贷宝承诺提供催收和免费诉讼服务,所以当时并未在意也未暂停放款,时间到2016年5、6月份本人的出借资金全部被逾期,同时群里很多人逾期失联,也有很多出借人与我遭遇的情况一样。
     2016年下半年本人加入全国各地自发组织的维权行列,经过交流和查证得知借贷宝宣称的宜宾商业银行资金存管实为虚构(借贷宝与宜宾商业银行资金存管签约时间是2018年3月22日);宣称资金由九派支付点对点给付经中国人民银行长沙中心支行查实回复为虚构;宣传承诺提供免费委托诉讼服务也于2016年8月3日变更为收费服务,又于2017年3月24日将收费委托诉讼服务下线。通过对《借款协议》相关条款的研究发现,借贷宝在条款中设置计收了巨额的费用,根据交易方式及收费方式,借款人明知在该条款下无法取得足额的借入资金,依然使用借贷宝的服务,同时借贷宝在明知借款人在借款资质欠缺的情况下提供服务,因此本人有理由认为借贷宝及其借款人是有预谋的有计划的实施诈合同骗行为。

    经本人银行流水统计计算累计充值610252元,累计提现232338元,差额377914元。
    经本人借贷宝账户明细统计计算借出逾期未收回本金549030元(给金额包括借出已实现利息收益,及他人借贷宝账户转入资金),也即本人被诈骗损失金额549030元。
    
    2015年7月份支付宝借条上线,支付宝通过新闻媒体,自媒体,网络,微信等社交平台方式推广支付宝用户使用借条,宣传中没有风险提示,有夸大宣传安全收益成分。本人对支付宝极其信任,5个月时间数十次被支付宝宣传推广使用借条,后来按照支付宝的推广方式使用借条将资金借出。
    2015年11月27日通过支付宝借条借出第一笔资金3000元人民币给支付宝推荐的支付宝好友(不认识陌生人),到期未归还。
    受到支付宝宣传借条的影响和网络推广借条宣称支付宝借条逾期不能使用支付宝,会被限制消费等。有部分推广人员宣传逾期时间达到一定期限,支付宝会收回债权将资金赔偿给出借人。在这种宣传下我数十次将资金借出给支付宝推荐的支付宝好友(不认识陌生人)
    2015年11月27日到2016年4月1日,我数十次将资金借出给支付宝推荐的支付宝好友(不认识陌生人),合计金额47625人民币,逾期金额达95%以上,收回资金不到3%。
    2016年4月2日支付宝将借条关闭,支付宝借条已经关闭无法使用,但是我借出的资金基本全部逾期,至今2019年3月,逾期时间已超过3年半,资金依然未收回。支付宝回复与平台无关,只能提供借款协议,其他事项概不负责。
    支付宝借条操作模式,借款人发起借款,出借人同意借款,支付宝自动将出借人支付宝资金划入借款人支付宝账户,此行为归集用户资金已经涉嫌有资金池。支付宝借条属于P2P模式,未按照P2P法律条款将资金进行银行托管,违反P2P法律条款,支付宝在关闭借条以后不解决历史遗留问题,将责任推得一干二净实是无良企业。
    支付宝在推荐借款人向出借人借款时未尽到审核借款人资质的义务,也未尽到审核借款人的真实性,并且不知道支付宝对出借人自动划走的资金是否转入借款人支付宝账户。因此本人有理由认为支付宝及其借款人是有预谋的有计划的实施套路贷或者合同诈骗行为。
    经本人支付宝账户明细统计计算借出逾期未收回本金47625元也即本人被套路贷或者诈骗损失金额47625元。
    爆料人:詹志华 电话:18980563159
    
    2018年7月9日18点左右本人在北京地铁上将一部OPPO手机丢失,至今未找回。手机设有开机密码和锁屏密码。2018年7月12日下午购买使用新手机在使用支付宝时发现账户资金不对,本人立即查询支付宝交易记录,发现在2018年7月9日20:07分消费10000元,商户显示是醉享购。2018年7月11日16:52分消费10000元,商户显示也是醉享购,此两笔资金皆不是本人操作消费。
    
    本人联系支付宝客服说明账户被盗情况,并告知支付宝客服,购买了支付宝推荐的蚂蚁保险账户安全险,支付宝客服简单登记了我所诉支付宝被盗情况以后让等回复。在第二天晚上差不多凌晨12点左右支付宝客服打来电话询问我支付宝被盗情况,我当时睡着状态,被电话吵醒,迷迷糊糊讲述我支付宝被盗情况,支付宝来电客服以诱导方式问了我几个问题,当时我头脑不太清晰都不知道自己回答的什么,支付宝客服问完以后让等待处理结果。
    事隔2天打开支付宝理赔情况发现是拒赔。之后我又多次与支付宝沟通申请理赔都是被拒赔,支付宝答复是人保财险拒赔,理由是不在理赔范围,此时我才知道我购买的蚂蚁保险并非支付宝公司保险,而是中国人保财险。我在网络搜索发现有大量支付宝被盗拒赔的情况,有的是没有购买账户安全险支付宝拒赔,有的也是通过蚂蚁保险在不知情的情况下买到了中国人保财险,结果也是被拒赔,拒赔理由大多是不在理赔范围。
    本人打开支付宝保险发现购买显示的是蚂蚁保险,购买签合同却是中国人保财险。支付宝推荐蚂蚁保险的时候本人一直以为购买的账户安全险是支付宝公司的蚂蚁保险,支付宝隐瞒事实,虚假宣传,诱导用户方式出售保险,支付宝这种情况是否违法广告?支付宝蚂蚁保险资质,为什么推出蚂蚁保险,这是否违法保险法?
    本人打开人保财险账户安全险条款发现
    保险责任
    
    第四条在保险期间内,被保险人发生下列损失,则保险人依据本保险合同负责赔偿:
    
    (一)被保险人的支付账户密码、安全工具(包括U盾、物理口令卡、绑定手机/手机验证码、数字证书等)被不法分子盗取,造成被保险人支付账户资金通过网络支付平台被盗转、盗用损失;
    
    (二)不法分子盗取被保险人身份证、银行卡,或安全工具(包括U盾、物理口令卡、绑定手机、数字证书等)等方式,在本保险合同载明的网络支付平台注册、开通支付账户,造成被保险人支付账户资金通过网络支付平台被盗转、盗用损失。
    按照支付宝说法我所诉被盗2笔资金可能是通过密码支付付款,既然是通过密码支付基本就能判定是密码被盗付款这两笔10000资金。人保财险保险责任第四条所诉就应该在理赔范围,那人保为何以不在理赔范围拒赔。保险公司卖保险收费的时候如此干脆,理赔时又设陷阱,诱导带偏用户回答错问题,以此种方式拒赔。希望新闻媒体可以将支付宝与保险公司的行为曝光,让大家在使用支付宝,购买保险的时候谨慎陷阱。
    爆料人:詹志华,电话:18980563159 [博讯来稿] (博讯 boxun.com)
(本文只代表作者或者发稿团体的观点、立场)
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