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工行回应13亿电子票据大案:无任何交易关系
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(博讯北京时间2016年8月13日 转载)
    
    

    近日,一直被视作安全性更高的电子票据爆出风险引发媒体关注。据知情人士表示,有不法分子利用虚假材料和公章,在工商银行廊坊分行开设了河南一家城商行“焦作中旅银行”的同业账户,以工行电票系统代理接入的方式开出了13亿电票。这些电票开出时,采用了多家企业作为出票人,开票行为工商银行,承兑行为焦作中旅银行。最后这些电票辗转到恒丰银行贴现。目前,恒丰银行发现问题后已经报案。
    
    对此,工行回应表示,近日廊坊分行在账户监测和检查中发现,焦作中旅银行在该行开立的同业账户存在资金异常变动的情况。该行立即对可疑账户采取紧急冻结措施,并将相关情况通报了票据转贴现买入行。工行与媒体所述的票据无任何交易关系,既未承兑,也未出票,未参与该批票据的任何流转环节,也与相关企业、相关银行无任何资金往来。
    
    目前,工行表示正积极配合公安部门开展调查。
    
    恒丰银行表示,自己是受害者,自己是因为信任国有大行背书的真实性,而且是对电票系统的信任才转贴此票。对于网传的恒丰银行贴现业务全停,恒丰银行对此表示否认,贴现业务仍在正常进行。中旅银行表示他们也是受害者,并且并不知情。
    
    中旅银行相关人士透露,他们是8月10号由恒丰银行通知后才知道这件事,目前为止并不知道这个冒充是中旅银行的员工是谁,也不知道具体金额。中旅银行票据中心表示他们尚未建立电票系统,也没有在工行使用过电票接入系统。焦作中旅银行的前身是焦作市商业银行股份有限公司,2015年更名,2012年10月引入中国港中旅集团公司作为战略投资者。
    
    据中国网财经报道,银行承兑汇票是商业票据一种,因为是银行保证到期兑付,具有很高的信用度。可一旦承兑行不认账,这些汇票几乎成为一张废纸。根据焦作中旅银行的说法,关于票据代理业务相关协议的公章是假的,办理业务的人员也已从该行离职。
    
    某资深银行专家表示,根据规定办理这项业务需要焦作中旅银行的开户公函、营业执照、金融机构许可证、基本户开户许可证、机构信用代码证、法定代表人身份证等一整套资料,“很难想象若不是该银行的核心员工,怎么能够凭空编造出这么多一般人见都没见过的东西。”
    
    据知情人士透露,工行在开立同业账户时履行了面签手续,但离奇的是,他们到焦作审核时,这些焦作中旅银行的所谓“假员工”是在中旅银行的办公大楼里接待他们的。同时,为了进一步确认,他们还拨打了焦作中旅银行六年来一直预留在当地工行的固定电话,结果不仅能拨通而且还对查询的事项给予了肯定的答复。
    
    无独有偶,这批票据在流转环节也有众多蹊跷。首先是票据焦作中旅银行承兑后立即自己贴现,随后又马上向恒丰银行转贴现,明显具有融资票据性质。再者,这些票据的开票企业大多数是上海企业,却舍近求远到河南焦作办理承兑和贴现,就显然是有悖常理的。但作为票据买家的恒丰银行青岛分行不仅没有去实地核查,还一次性吃进了十多亿元。同时,买入这批票据的利率大大高于市场利率,明显偏离正常价格。
    
    另据澎湃新闻报道,从今天开始,所有银行都暂时停止了电票代理接入系统。占据市场90%份额的工行称,目前正在处理问题,并不是永久停止了该系统。对于市场上尚存的来自代理接入的存量电票,大部分银行也停止了与代理接入的电票进行交易。据中介介绍,市场上开设代理电票接入系统的银行只有工商银行、招商银行和中信银行。
    
    今年以来,纸票频频爆发风险事件,涉及农业银行、中信银行、天津银行、宁波银行和广发银行等,对于一直被视作安全性极高的电票风险案件的曝光,业内人士认为,这起风险并不能反映电票系统存在漏洞,只是由于工商银行对同业户开立没有严格审查引起的。
    
    票据专家赵慈拉表示,工商银行廊坊分行这一事件并不能反映电票系统存在漏洞,只是由于工商银行对同业户开立没有严格审查引起的。同业户开立是票据交易的源头,如果源头就缺乏管理,无论是纸票还是电票都会出问题,“电票交易系统本身并没有问题,这一事件也无法证明是电票系统出了问题。”
    
    同业户出现问题有两种可能:一是小银行的账户出租给票据中介,一旦出了问题责任就在小银行;二是不法分子冒用了身份在大银行开设了同业户,大银行没有严格审核同业户的真实性,责任就在大银行。本案就是第二种情况。
    
    对于同业户真实性,在今年5月央行与银监会联合发布《关于加强票据业务监管促进票据市场健康发展的通知》(银发[2016]126号文,下称126号文)中强调“需严格规范异地同业账户的开立和使用管理,加强预留印鉴管理,不得出租、出借账户,严禁将本银行同业账户委托他人代为管理”,要求银行在2016年6月30日前,完成全面自查。重点排查同业户、通道业务、消规模业务、会计记账漏洞等行为。
    
    赵慈拉分析,按照126号文的规定,工行应在6月30日前就完成同业户的排查,而且在排查同业户的过程中,如果致电开户的中旅银行,应该能够核实是否开设了同业户,不至于现在爆发风险事件。
    
    赵慈拉分析,纸票的问题是由于交易模式存在问题,所以迟早会出问题,只是哪家银行出问题而已。据他分析,纸票交易在5个主要环节上容易出现问题:“同业账户”、“回购套回购”、“代理转贴现”、“倒打款”、“代保管”。这些交易环节容易被中介渗透,导致了必然会出现风险事件。
    
    而电票系统在制度设计上则不存在这样的天然缺陷。中国人民银行支付结算司司长谢众5月份在一场论坛上指出:“目前纸质票据交易的真实性和票据的真实性都容易发生问题。纸票克隆、复制等票据案件非常多。但电票系统截至目前尚未发生一笔案件或欺诈。电票从 出生 一直到 死亡 ,每个点所在的位置都非常清晰。来源:中国经营报 (博讯 boxun.com)
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