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又一家银行沦陷!资金被挪用流入股市   
(博讯北京时间2016年8月09日 转载)
    
    来源:南方都市报 
    

     据南都记者获得独家材料显示,该笔交易一共涉及98张票据,金额约9.3亿元。涉事的为广发银行佛山分行,交易时间为去年8月18日至10月19日,交易对手方为中原银行信阳分行。与此同时,包括晋商银行、廊坊银行、库车国民村镇银行、通化农商行等多家银行亦在该交易中充当了「过桥银行」现身该起票据交易事件。广发银行日前向南都记者确认了上述票据事件,并称事件是由于外部同业在票据交易中的不规范行为所导致。
    
    据悉,截至7月22日,广发银行已经收回约5.2亿元现金,但其余4亿元资金目前仍在继续追收中。值得注意的是,与农行票据窝案等多起案件类似,被「跑单」的广发银行资金被票据中介挪用流入股市,最终因资金链断裂演化成为风险事件。

    广发银行:外部同业不规范引发票据风险事件
    
    今年票据大案不少,而这一次中招的却是总部在广州的股份制银行———广发银行。南都记者从可靠渠道获得材料显示:2015年8月18日,广发银行佛山分行与中原信阳分行起息了一笔期限为两个月的买入返售业务,金额为9.275716158亿元,到期日为2015年10月19日,涉及票据98张。
    
    根据材料,在起息日,广发银行佛山分行从光大银行取得票据,并将款项9 .21亿元经中原银行信阳分行、廊坊银行、库车国民村镇银行、恒丰银行至光大银行。返售到期,该笔票据由晋商银行买断托收,返售环节由广发银行佛山分行市场部员工于2015年10月19日将该批票据送给晋商银行,晋商银行在收取该行送达的票据后将款项9.23亿元划拨给通化农商行,通化农商行在收到款项后,划拨给库车国民村镇银行,但款项划至库车国民银行后,库车国民村镇银行只将4.63亿元划付给廊坊银行,廊坊银行收到款项后,并没有划付给中原银行信阳分行,最终导致广发银行佛山分行该笔票据业务回购逾期。
    
    近日,广发银行方面向南都记者证实了上述票据事件的发生。广发银行在给南都记者的回复中表示,广发银行始终坚持依法合规经营,本次事件是由于外部同业在票据交易中的不规范行为所导致,广发发现风险情况后第一时间启动紧急追收机制,全方位抓紧清收,目前已回收大部分款项,并在持续做好回收工作,剩余款项在进一步回款中。
    
    根据南都记者获得信息,截至2016年7月22日,在该票据风险事件中,广发银行佛山分行已经收回5.2亿元的现金,剩余约4亿元的资金仍在全力追收。「资金占用方已经出具了承诺函,并提供部分资产作为抵押。」一位知情人士向南都记者透露。

    牵扯6家中小银行:其中多家成过桥行
    
    「实际上,这是一起实际交易发生在广发银行佛山分行与中原银行信阳分行的业务,其他的多家银行在其中充当了通道。」广州一家股份银行同业人士在看完上述交易后分析,包括晋商银行、廊坊银行、库车国民村镇银行、通化农商行等多家银行在该起交易中充当「过桥行」角色,上述银行之间的交易目的主要在于层层背书,腾挪信贷额度。其中,卖票行和「过桥行」之间签署了买断卖断协议,过桥行和出资行之间签署了买入返售协议。
    
    「这是票据业务中常见的一种方式。」一位民间票据人士对南都记者表示,一是通过通道银行背书,让不满足大银行需求的票据「洗白」。二是腾挪信用额度。其举例,股份制银行甲不允许贴村镇银行乙开出的票,但可以贴城商行丙的票;而城商行丙可以贴村镇银行乙的票。而此时就会找来城商行丙在当中当通道行。
    
    村镇银行或农信社往往成为第一道直贴行,若干城商行和股份制银行会成为在当中捞通道费的「过桥」方,最后,有高风险的商票破门流入大银行,交易中还可能涉及买卖断、远期买回、免追索、「阴阳合同」、假公章、逆流程等,形成复杂交错的利益和风险链条。
    
    不过,南都记者在业内调查,发现了广发票据事件有别于上述材料的另一个版本。一名靠近广发票据事件经办人的知情人士向南都记者表示,去年10月份,广发银行佛山分行确实爆发了票据风险事件,但细节上,与上述材料有所出入。
    
    「实际上是同一班人操作下,广发银行出现了两单票据风险事件,其中一宗交易对手为中原银行信阳分行,在当地监管部门的协助下,最终被化解,资金已悉数追回。而另外一宗,交易对手为晋商银行,目前仍有资金在追讨中。」前述人士告诉南都记者,其中,在晋商银行的交易中,甚至出现票据中介私刻晋商银行公章等违规情况,整个交易中,广发银行的交易对手及关联人可能涉及刑事犯罪。

    神秘中介:挪用资金流入股市
    
    那么通过层层的银行通道,广发银行佛山分行的这笔钱到底到哪里去了?一位熟知内情的人士向南都记者透露:「被挪用,进入股市了。」
    
    这与此前案发的农行票据窝案等票据风险事件几乎如出一辙。一位股份制银行同业部人士对南都记者表示,去年6月股灾之前,票据市场生意极为火爆,不少资金借道票据进入市场。但在暴跌中,通过票据套利进行场外配资的风险非常大,资金链出现断裂。「在票据业务更为红火的江浙地区,不少银行中招。」上述同业人士指出,银行承兑汇票期限多为半年,自去年中就已断裂的资金链,在票据到了兑付期的时候最终「纸包不住火」了。「这是今年以来,票据风险事件不断爆发的主要原因。」上述股份银行同业市场人士表示。
    
    值得注意的是,主导广发票据的一个重要角色———票据中介丰联公司,正是来自江浙地区。南都记者进一步调查广发票据事件发现,广发银行与中原银行之间的该单票据交易由一家名为丰联金融的票据中介进行撮合。上文提到的多家「过桥行」也为该票据中介找来的通道。
    
    「这家公司在这一连串的交易中,控制了3家中小银行。」前述知情人士对南都记者表示,一些票据中介承包、控制部分城商行、农商行的票据部门在业内并非个案。「该公司除了从事票据中介业务,在去年股市行情好时,旗下同时拥有一家配资公司。」前述知情人表示,广发这笔钱,正是被挪用以补仓,但最终因为股市的下跌出现资金链断裂。据靠近广发经办人员的知情人士透露,与丰联金融相关联的票据风险事件,中招的除了广发,还有另外两家股份制银行。
    
    票据中介控制部分银行同业业务部的说法得到了业内人士的认同。前述广州股份银行同业部人士表示,从广发票据事件看,中介至少应该控制了通化农商的同业账户,可以直接进行资金的操作,最终导致资金被挪用。这种情况在当前票据大案频发中常见。

    票据事件涉及金额超百亿元
    
    自年初农行北京爆发39.15亿元票据窝案后,中信银行兰州分行爆出9.69亿元票据无法兑付、天津银行上海分行票据买入返售业务发生7.86亿元风险资金,龙江银行发生冒名办理贴现的6亿元,宁波银行爆出三笔票据违规,涉及金额32亿元······南都记者粗略统计,从已公开的票据事件看,今年票据涉案资金已经超过100亿元。
    
    集中爆发的票据风险事件,令长期存在的票据乱象浮出水面。而其背后是票据金融功能被异化。据悉,原本作为银行信用与企业商业信用有机结合的企业融资工具,票据的贴融功能为中小企业提供了便捷的融资渠道以及低融资成本的资金,在一定程度上解决了中小企业融资难的问题。「但事实上,如今票据工具已经从支付工具变成了套利工具。」一位靠近监管的人士对南都记者表示,当前票据行业中通过抽屉协议、代理代持、资管转移等方式腾挪贷款规模,虚增存贷款规模、减少资本占有的问题非常严重。
    
    为此,银监会对票据业务开展专项检查,于2015年底下发《关于票据业务风险提示的通知》(下称203号文)。在此次专项检查中,银监会检查发现,票据违规业务涉及「七宗罪」。
    
    随着今年各类票据大案的爆发,票据乱象已引起监管部门的关注,特别是中小银行的票据业务交易乱象成为整治重点。7月6日,银监会城市银行部下发《关于对城商行票据业务进行风险排查的通知》,直指票据业务专营治理落实不到位、实物票据管理混乱、与票据中介联手违规交易、资金划付违规操作、员工行为管控不力。《通知》要求各城商行排查全部票据业务及票据从业人员。 _(网文转载) (博讯 boxun.com)
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