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中国大陆银行收费潜规则多防不胜防
(博讯北京时间2011年6月24日 转载)
    
    来源:新华报业网-扬子晚报
     (博讯 boxun.com)

    工资卡每年可能也被扣10元年费,银行收费潜规则让人伤不起!
    
    这两天,一个消息引起不少争议:表面上看这是一件好事,因为从7月1日起银行34项收费项目将取消;记者仔细对比发现,其中大半是早就不收的费用。而更让人意想不到的是,除了这早就废除的收费被拿出来充当“取消收费”的门面,银行竟然又新搬出其他一些收费项目,如跨行取现手续费、短信通知收费……仅去年半年时间,银行收费项目就增加了30多项。如果目光再“长远”点,从2003年商业银行开始进行收费起,当初的300多项收费项目,到现在已发展到3000多项!
    
    采访中记者了解到,对于很多银行收费项目,大家也并不是一味“抨击”的,不少市民表示收取一定费用可以理解,毕竟银行也有成本。但收费标准同业之间差异大,而且有些收费不仅不合情理,银行甚至还不告知客户,让客户糊里糊涂地“被收费”,这就很难让人接受了。
    
    那么,让人反感的形形色色“被收费”到底有哪些呢?记者昨日对南京各家银行进行了明察暗访。
    
    被收费A
    
    工资卡每年被扣10元
    
    现在大家的工资都打到卡上。很多人都以为这张卡是“免费”的。但事实是可不一定。
    
    市民刘女士刚刚跳槽,原单位的工资卡没用了,必须办一张新的工资卡。单位会计提醒她,去银行办卡的时候一定要强调“办不收年费的借记卡做工资卡”,否则,柜面工作人员很可能给的是一张收取年费的借记卡作为工资卡。
    
    刘女士随后到银行一查,此前那张旧的工资卡就收了她每年10元年费。虽然年费只有10元,但刘女士认为银行应该告知她这项收费,自己糊里糊涂地“被收费”,实在不应该。
    
    本报明察暗访 确有银行在扣,具体可打客服热线查询
    
    昨天,记者拨打了南京多家银行的客户热线,询问工资卡收费的问题。在打通电话的银行中,除建行、交行、邮政储蓄银行、华夏、民生和深发展明确表示“不收年费”之外,其他银行大多“有条件地收取年费和账户管理费”。
    
    工行表示,除在办工资卡时有促销优惠可免年费之外,其他的工资卡都不在免收年费范围。中行也表示,是否免收年费要看客户所在单位当初与银行签订的协议,有的协议上写的是可终身免年费的,有的是在一定期限内可免,其他的一般每年要收10元年费。
    
    招行人士则表示,如果该行客户的工资卡是普通一卡通,发1个月工资可免收3个月账户管理费,不收年费;如果客户的工资卡连续发工资,就免收账户管理费;如果客户的工资卡是金卡,也不收账户管理费。光大银行人士表示,如果客户的工资卡是普通借记卡,暂时免收年费;如果工资卡是存贷合一卡,就要收年费,其中普卡每年收80元。中信银行人士表示,客户工资卡如果季度日均存款在500元以下的,要收取2元/季度的小额账户管理费,没有年费;不过,如果客户的工资卡办了与信用卡还款的关联协议,则免收账户管理费。
    
    那么,您的工资卡是否要被收“每年10元”的年费呢?建议您打所在的银行客服电话查一查。
    
    部分银行工资卡收费标准(单位:年)
    
    工行:10元;
    
    中行:看公司与银行签的协议而定,一般是10元;
    
    建行:现在不收;
    
    交行:不收;
    
    邮储:不收;
    
    招行:不收;
    
    光大:暂时免收;
    
    华夏:不收:
    
    中信:季度日均存款低于500元,收取2元/季度小额账户管理费;
    
    民生:不收;
    
    深发:不收。
    
    被收费B
    
    想办房贷先被逼着买U盾
    
    目前,不管是首套房还是二套房,对于贷款客户,南京多家银行采取的多是“买馒头搭糕”的营销方式:“馒头”自然是房贷,“糕点”却是五花八门。
    
    市民余女士4月份买了二套房,在银行办房贷时,银行要求她必须办理网银业务。无奈之下,余女士只好花20元买了U盾。
    
    本报明察暗访 不办信用卡不给办房贷,招数多着呢!
    
    事实上,自今年春节以后,随着房贷扎口越来越紧,房贷捆绑销售俨然已成为南京地区部分银行的“潜规则”,而各家银行捆绑的产品也是五花八门。
    
    记者在调查中发现,有的银行向房贷客户搭售房贷险;还有的银行向房贷客户提出办理信用卡、网上银行等捆绑销售要求。
    
    昨天,记者在一家银行网点暗访时,该行工作人员开始说办房贷不用办捆绑业务,但后来又改口说贷款难办,能贷到就不错了,届时让办什么就办什么,具体办理的业务须到正式办理房贷时再告知。
    
    而另一家银行的工作人员私下告诉记者,在该银行想办房贷必须办其他业务。因为现在银行贷款额度很紧,能贷到款就很不错了。对于房贷客户而言,基本上是银行要你办什么你就得办什么,比如配网上银行、电话银行、手机银行、短信通知等服务,网银可能前三年免费,第四年开始收费,短信通知费用从手机费里扣除等等。
    
    被收费C
    
    网银转账失败,照收手续费!
    
    “网银转账失败为啥还收我手续费?”李小姐昨日气愤地向记者投诉。
    
    6月5日,她通过自己的一张银行金卡跨行转账16万,当时正值清明假期,显示的是“预约等待”。6月7日上班后,网银界面竟成“因扣手续费22.50元,转账总额不足16万元,转账未成功。”李小姐很气愤,“我账上还有很多余款够扣手续费,为什么要从本金中扣呢?”
    
    本报明察暗访 按说转账失败不收费,但是……
    
    针对李小姐提出的问题,记者联系上支付行。工作人员说,这些手续费最后都与人民银行清算,实际是由人民银行收取的,因为占用了人民银行的小额支付系统。但李小姐说的情况比较特殊,按理应该从余款中扣除手续费,第一次转账交易不成功,是不应该扣手续费的,他们再查一下。
    
    对于网银转账失败到底该不该收手续费,记者昨天还同时调查了工行、中行、建行等十多家银行,各家银行的回答几乎一致:一家银行人士表示,网银转账分本行转账和跨行转账,如果是同城本行转账,即使转账成功也不收费;如果是异地本行转账,转账失败也不收费;如果是跨行转账,则要看是哪一种转账失败,如果是客户在办理转账时,系统提示不成功,肯定不会收手续费。但如果转账时填错了对方姓名和账户等信息,系统也会提示转账成功,但在钱汇到对方银行后,因为找不到对应的汇入账户,会把钱再打回,这种转账失败是要收费的。因为转账的钱已经经过了央行的转账系统,银行已经为转账支付了费用。
    
    仅建行人士表示,该行目前对网银转账有优惠,如果客户在该行通过网银转账,即使转账失败,该行也允许客户再转一次,对第二次转账免费。华夏银行人士则提醒道,网银转账的手续费一般是从汇出账户的活期余额中扣除的,如果从汇出款中扣除,实际上收的是汇入者的钱,这是没道理的。
    
    这是真免费的
    
    11类免收费项目请你看仔细
    
    1、本行个人储蓄账户的开户手续费和销户手续费。
    
    2、本行个人银行结算账户的开户手续费和销户手续费。
    
    3、同城本行存款、取款和转账手续费(贷记卡账户除外)。
    
    4、密码修改手续费。
    
    5、通过本行柜台、ATM机具、电子银行等提供的境内本行查询服务。
    
    6、存折开户工本费、存折销户工本费、存折更换工本费。
    
    7、已签约开立的代发工资账户、退休金账户、低保账户、医保账户、失业保险账户、住房公积金账户的年费和账户管理费(含小额账户管理费)。
    
    8、向救灾专用账户捐款的跨行转账手续费、电子汇划费、邮费和电报费。
    
    9、以电子方式提供12个月内(含)本行对账单的收费。
    
    10、以纸质方式提供本行当月对账单的收费(至少每月一次),部分金融消费者单独定制的特定对账单除外。
    
    11、以纸质方式提供12个月内(含)本行对账单的收费(至少每年一次),部分金融消费者单独定制的特定对账单除外。
    
    (注:本行是指您所办理业务的那家银行)
    
    这是你要学会的
    
    5招避免“被收费”
    
    1.详询规则,选择最“搭”你的银行
    
    2.废卡注销,一般只留3张常用
    
    3.开通网银,尽量在线办理业务
    
    4.资产集中,VIP后更多服务免费
    
    5.多刷卡少取现,活用“第三方平台”
    
    支付宝、财付通等第三方支付平台,跨行转账、购物可免费。以支付宝在A银行和B银行间转账为例:首先开通两银行的网上银行,并开通电子支付功能;然后申请两个支付宝账户,分别对应A、B银行卡,并通过实名认证;最后,由A支付宝将A网银的钱付给B支付宝,再从B支付宝转至B账户。这主要用于小额转账。
    
    还有一个你不知道的——
    
    先看这样一段视频——在银行工作的孩子你伤不起!!!
    
    日前,在土豆网上,有一个视频引发关注,该视频号称“谨以此片献给在银行岗位工作的朋友们”。视频中以流行的“汤姆猫”为主角,说唱出“银行工作的孩子”的满腔苦水——
    
    都说银行工作是白领,挣得多又体面,一睁眼就是哗啦啦的人民币
    
    全是别人的有木有!
    
    开口闭口是指标,存款啊贷款啊信用卡啊基金啊保险啊网银啊有木有!!!
    
    都要跟绩效挂钩啊有木有
    
    完不成分行通报有木有!
    
    支行处分有木有!
    
    领导白眼有木有!
    
    为了几张信用卡亲戚朋友都得罪光了有木有!!!
    
    传说每一个在银行工作的孩纸上辈子都是奥尔良烤翅啊有木有!!!!
    
    这样的孩纸你伤不起啊!!伤不起啊!!!
    
    那么,普通银行员工的日子到底如何?
    
    柜员每季度都得拉来50万
    
    MSN签名改为“上来拉存款啦”
    
    一般来说,一到年底各家银行忙着想方设法拉存款,这是很多人早已熟知的;但今年才快到6月底,南京不少银行竟然已经提前“过年”了——不过,这不是放假休息的意思,而是像到年底一样打起“抢钱”大战。
    
    年中“抢钱”有内幕
    
    这是为什么呢?记者一打听,才了解了其中内幕:原来,之前银监会要求商业银行存贷比按“季度末、月度末”考核,但是从6月1日起,银监会要求各家银行按“日均”考核存贷比。据了解,今年南京有些银行的存款比年初下降了,所以各家银行“拼存款”的意识比以往任何时候都要强,再加上马上就到6月30日了——银行业内人士称之为业绩“中考”,按照银监会对各家银行存贷比不超75%(即贷款占存款的比重不超75%)的防风险要求,各家银行“抢钱”暗战涌动。
    
    客户经理哀叹自己的“经理”太不值钱
    
    南京一家银行某支行的柜员苦恼地说,他们每个普通柜员每季度都有拉50万元存款的任务,分行不定期地还会分配给各支行办理信用卡的任务,像自己就必须完成35张信用卡的销卡任务。
    
    而另一家银行的一位客户经理则无奈地抱怨,“今年压力特别大,年后上班到现在我没休息过一天。单位规定,试用期一年——前六个月是见习期,后六个月是实习期,期间无论拉多少贷款存款均无绩效工资。”他无奈地说,我们也叫“经理”,但简直可以说是最没出息的“经理”。
    
    记者在MSN和QQ上看到不少银行的朋友都在诉说最近拉存款压力大。一家银行的后台工作人员更是将自己的MSN签名改成了“有存款任务,我上来拉存款啦”。这位工作人员颇为苦涩地告诉记者:“像我这样的普通员工现在也有日均存款指标。每天下班后,我就在网上向亲朋好友讨存款。”
    
    一位金融业资深人士分析,出现这种情况,是各银行想让6月底年中考核的报表显得更好看,让各家上市银行的半年报和每股收益看起来都不赖。
    
    第三方观点
    
    北京两高律师事务所董正伟
    
    存款利率低贷款利率高,银行已赚了!
    
    在北京两高律师事务所律师董正伟眼里,银行收费“既不合理、也不合法”。他认为,我国银行的经营模式是“吃存贷款利差”,银行的利率是受央行管制的,储户存款利率非常低,但贷款利率非常高,银行靠吃存贷款利差就已获利丰厚。在这种模式下,储户把钱存进银行相当于是把钱借给银行,然后银行再拿去放贷,“储户把钱借给你,还要倒贴手续费,这于情于理都说不通。”
    
    董正伟还表示,国外的银行在收取服务费之前,必须给客户创造价值。比如客户在银行理财,只有获得了收益,银行才收费。但在我国,由于通胀程度高,客户在银行存款,比如是1000元,存一年后,由于通胀的侵蚀,可能就变成900元、800元了,存款的价值在缩水。银行没有给客户创造价值,怎么还能收费?
    
    中央财经大学郭田勇
    
    短信通知费等项目值得商榷
    
    对于银行收费问题,中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇则认为:“银行也是企业,收费本无可厚非,但开设短信通知费等项目的确值得商榷。羊毛出在羊身上,比如信用卡刷卡后银行会获得远高于短信通知费的回佣,此时再收短信费就会给人锱铢必较的印象,长此以往有可能得不偿失。”他提醒银行,可别捡了芝麻丢了西瓜。
    
    郭田勇昨天还在其微博中表示:“关于银行收费,我始终认为,对于针对广大公众的基础类金融服务应以低收费或免费为主,而对于高端类、竞争性的中间业务应给予银行充分的自主定价权。对于此次出台的34项服务免费,有人认为其中不少服务本来就不收费,但我认为监管部门并非多此一举,此规定可防止银行出于业绩压力新开收费项目。”
    
    本版撰文
    
    实习生 戴懿菡
    
    本报记者 陈春林 沈春宁 _(博讯自由发稿区发稿) (博讯 boxun.com)
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