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海南巨额汽车贷款专骗农民 涉案总金额1800万元
(博讯2006年2月28日)
     民主与法制时报消息 2006年2月22日,海南银监局方面向《民主与法制时报》记者证实,中国银行海南省分行的汽车贷款诈骗涉及当地20多个农民,涉案总金额1800万元。
    
       颇具玩味的是,这起骗贷坑农案竟然是由银行两名工作人员内外勾结来完成的。正在案件的查处之时,中国工商银行海南省分行也发现类似案件。 (博讯 boxun.com)

    
      一位知情者称,目前海南暴露出来的两起骗贷坑农案,只是冰山一角。
    
      
      “你们是不是来抓人的?”林秀云对记者的采访显得十分戒备,站在院子外头半晌不肯进来。
    
      林秀云是海南省海口市秀英区东山镇玉下村村民,去年12月工行海南省分行一纸42万元的催款单,让大字不识几个的林秀云连觉都睡不好,生怕哪一天因为欠款被抓起来。借款合同上写着林秀云向银行借款42万元,用于购买旅游车,而她连车是什么样的都没瞧见过。
    
      “我们已经向法院起诉了,这些农民说他们根本不知道贷款买车,这是不可能的。”工行海南省分行消费信贷管理部总经理叶丰收说,“只有通过法律手段催收贷款,我们才能最大程度挽回损失。”
    
      2006年2月22日,在海南银监局,办公室陈副主任说:“工行与中行的情况不一样,在中行借款的农民不会遭受损失,但在工行借款的农民成被告已成定局,我们不能因为同情他们,就不依法办事。”
    
      这意味着,大字不识几个的林秀云和其他一些农民极有可能将面对一场“飞来的诉讼”和追款。
    
      补助款成了巨额贷款
    
      2006年2月22日,海南银监局向本报记者证实,中行海南省分行贷款诈骗案业已进入司法程序,主要作案人海南福来雅公司法人代表佟艳秋已被警方羁押,该银行两名工作人员涉嫌内外勾结也被抓起来。
    
      中行骗贷案发生在2004年初,到了2005年才暴露出来。发现自己受骗的农民最先找的是当地媒体。几天后,当地媒体对村民反映的情况做了简短的报道。
    
      海口市秀英区东山镇玉下村村民覃才四说,2004年年初有人告诉他,未婚青年凭身份证和户口簿,就可以到海口领取未婚青年补助费200元。随后,他与覃禄平、吴奇旗等7个人拿着户口簿、身份证,在别人的安排下一起到海口。路上,接待的人还多次强调,到海口后必须按着他的意思办才能领取到钱,否则就没有办法领到钱。覃才四说,他识字不多,到海口后一切都按接待人的意思办,不但签了名还按了手印。等手续都办完后,他们都拿到了200元补助费。到2005年6月份,这些村民收到了中国银行海南省分行的催款信,每个人的拖欠金额都是30多万元,他们才知道是上当受骗了。
    
      海口市公安局经济犯罪监察支队对案件进行调查后,认为是一起内外勾结的诈骗案,银行内部工作人员和犯罪分子利用农民不识字、贪小便宜的弱点,以农民的名义从中行海南省分行进行汽车消费个人贷款。
    
      海南银监局方面透露,中行海南省分行的汽车贷款诈骗涉及20多个农民,涉案总金额1800万元。不过由于农民也是受害者,因此他们不会为这些贷款承担清偿责任。
    
      工行再发骗贷案
    
      玉下村属于海口市秀英区,实际上离海口市区很远,从地图上看跟定安县城只一河之隔。
    
      2月21日,在玉下村泥泞的田间小路上,玉下村村委会副主任覃永崇说起那场骗局也十分气愤:“都是来骗人的!”覃永崇介绍说,2004年4月的时候,跟玉下村一河之隔的定安县他的一个亲戚来村里,对他们说,村里没结婚的都可以到银行去领取200元补助费。村里一共去了两批,第一批是在4月,村里去了7个人;第二批是在11月,村里去了4个人。
    
      林秀云是第二批去的,跟她一起去的还有覃录彬、陈妚舅、覃召群(因心脏病突然去世)。
    
      林秀云说:“领补助费的事情我是听阿花(覃永崇的儿媳妇)说的。领钱的那天,一个叫阿财的人从定安县城打的把我们带到海口,一个银行的女孩让按手印。我也不懂是什么事,说让按哪就按哪。但是最后只领到100元钱。领到钱我们还挺高兴的,阿财把我们送回来,还管吃饭。”
    
      林秀云回忆,当时一起去领钱的还有定安县的二三十个人,最后因为人太多,所以原来说好的200元就变成了100元。
    
      一起去的陈妚舅向记者证实了上述说法。
    
      玉下村的未婚青年有数十人,但是去领钱的人并不多,林秀云和陈妚舅都是有几个孩子的母亲了。林秀云说,他们要求必须要有身份证和户口簿才能领补助费,村里很多年轻人办不起身份证,所以都领不成。“办一个身份证要100块钱,很贵,所以很多人都没办。”
    
      听说银行向第一批去领钱的人讨债后,林秀云便开始惶惶不安。没过多久,工行海南省分行的人便上门讨债了。他们拿着《个人消费贷款还款敦促函》,要她签字。在这个敦促函的“逾期本金”一栏中写着42万元,就是说,她共欠款42万元。
    
      林秀云说:“我们一看就吓坏了!好在前面有了中行骗贷的教训,这次我们谁都没敢在上面签字认账。他们鼓动了我们很长时间,才离开。他们走了后,我每天都睡不着觉。”
    
      陈妚舅说:“我们连盖房子的钱都没有,哪有钱还贷款啊,现在每天为这事担心着。”
    
      林秀云、陈妚舅还对记者说:“他们对我们说,只要在那个单子上签字就没事了,也不会找我们要债了,我们还是不敢签。”
    
      信贷细节
    
      在工行海南分行营业部,具体办理了这笔汽车贷款的客户经理、见核人刘丹向记者更详细地讲述了当时办理贷款的细节。
    
      按照银行内部规定,发放借款前有一个“见核”的程序,即银行调查员亲自同借款人谈话,以确定借款人身份以及是否具有偿还能力。
    
      “2004年11月底的一天,苏港大道上的源方汽车贸易有限公司打电话过来,说车行客户有需求,要贷款。借款人需要提供哪些材料,车行比较清楚,这样的业务也比较频繁。以往都是车行把材料准备好,一次交给银行,由银行审查,如果不能通过的话再通知借款人补办材料。”刘丹大致回忆着这些情况,她办过几百笔汽车消费贷款,“这笔贷款只是其中的一个,是按同样的流程操作的。”
    
      “我到了车行后,里面工作人员把4个人的资料一起交给了我。身份证、户口簿则是本人亲手给我的。有很多地方需要签名,我给他们讲清后,他们都签名按手印了。海南省第一公证处的公证员也是上门服务,现场做了公证。12月底的时候,这几笔贷款就放出去了。”
    
      “要早知道这是个骗局我肯定不会放这笔贷。”刘丹说。
    
      工行海南省分行向记者介绍,诈骗人佟艳秋在工行海南省分行一共借款10笔,其中4笔是用农民的名义借贷的,4笔是用一旅游公司的职工名义借贷的,另外两笔是他和他老婆分别借的。在分行营业部,记者看到了这10笔贷款的业务档案,每笔业务都是厚厚的一大叠材料。
    
      打开林秀云的个人金融业务档案,记者看到,这笔个人汽车消费贷款于2004年12月21日发放,合同到期日是2007年12月21日,贷款金额为42万元,每月还款1.2万余元,贷款用途是购买一辆39座的现代合客牌豪华大客车。此贷款由海口市第一公证处公证,太平洋财产保险股份有限公司承保。
    
      在档案里,还有不少伪造的材料。一个材料是海口三友旅游咨询有限公司给林秀云做的“职务及收入证明”:“林秀云在公司担任接待经理职务,每月基本工资收入为1300元,其他收入(经营收入)为24000元。”据介绍,三友公司总经理也是佟艳秋。
    
      林秀云老家是海口秀英区东山镇环湖村人,作为三个孩子的母亲,环湖村委会给出了个证明,证明她“未婚属实”。
    
      在银行的“贷后检查记录”里,2005年2月28日便有了第一次逾期未还款记录。但这没引起银行的注意,“经催收,了解目前海南旅游市场不景气,导致旅游车普遍收不抵支,还款产生暂时性困难,该笔贷款将进一步催收。”
    
      工行海南分行称也是受害者
    
      佟艳秋以基本相同的手法分别从中行、工行骗取贷款,工行海南省分行方面认为,两者的性质是不一样的。“中行是内部人员参与诈骗,内外勾结,而工行则没有这个情况。”工行海南分行的一位负责人对记者说:“工行的贷款程序正常,资料完备,但也存在审核不严等不足之处。因此,在这起诈骗事件中,工行跟农民一样是受害者。”
    
      工行海南省分行的一个调查显示,截至2005年12月底,该行共有汽车贷款1680笔,贷款余额1.4亿元,
    
      在海南省各大商业银行中是汽车贷款业务较少的一家。在这些贷款中,面向农民的贷款有223笔,余额1626万元,其中正常贷款仅仅43笔,余额242万元,而不良贷款则高达84笔,余额519万元。
    
      工行海南省分行消费信贷管理部总经理叶丰收说:“去年自从中行海南省分行暴露出佟艳秋一案后,我行领导非常重视,要求自查有无类似案件。自查的结果是,没发现内外勾结的情况,但我们也是上了佟的当。现在10台客车已经通过公安机关从全国各地全部追回,下一步将采取法律手段挽回损失。”
    
      据叶丰收介绍,去年9月份,工行海南省分行营业部向法院申请公证执行其中3户,法院以公证执行有争议为理由拒绝。11月,营业部向海口市美兰区法院起诉10户借款人,法院以管辖权不符为由不予受理。此前该法院也曾受理过营业部的案件。12月8日,营业部转向龙华区法院起诉,法院受理了这批案件。
    
      目前,龙华区法院正在审理这些案件。村民随时可能收到法院的传票。该案虽涉及刑事问题,但银行方面表示,没有收到过法院中止审理的通知。
    
      《自查报告》分析原因
    
      工行海南省分行一方面坚持向法院起诉,另一方面也做了一份《自查报告》。在工行做的《自查报告》中,对这10笔因诈骗形成的不良贷款分析原因如下:
    
      经过调查组的调查,发现上述省行营业部10笔贷款存在调查不实、审核不严,以及审查、审批把关不严的问题,主要表现在:
    
      一是对借款人提供的收入证明、工作单位的真实性、偿还能力未核实的情况下就发放贷款,特别是四户农民的身份与其提供的单位、收入明显不符;
    
      二是未执行双人见客面谈制度,仅由信贷员刘丹一人见客办理业务,陆某未见客但事后在有关贷款材料上签字;
    
      三是借款人第一还款来源不足,实际月基本工资最高的不超过3500元,但10名借款人每人月均还款额12738.6元,所提供的收入证明中的“收入”是借款人购车经营后的预计收入;
    
      四是审核人邢××、审查人冼××、贷款审批人符××对佟艳秋等10户借款人同时申请贷款,购买相同型号车辆,其中9人为海口三友旅游咨询有限公司工作人员,存在月基本工资低、还款来源明显不足等诸多疑点,未进行认真审查核实,致使佟艳秋假借农民名义购车,套取银行贷款。(注:以上人名,编辑做了处理)
    
      调查最后的结论是,发放给林秀云等10人的个人汽车贷款,手续较完备,办理了抵押登记手续,借贷关系明确,但存在严重的不合规操作行为。
    
      冰山一角
    
      对于具体细节,记者走访了海口市公安局。
    
      “我们现在不方便对外说什么。”海口市公安局对这两起骗贷坑农案讳莫如深,该局以案件在侦查中拒绝了记者的采访要求。
    
      2月21日,在定安县委、县政府,记者分别走访了宣传部、党委办、政府办、秘书办,里面的工作人员均声称对此事不知情。在宣传部,一个工作人员对记者说:“贷款诈骗是银行的事,不是政府的事,就算知道了,也不归政府管,那是司法机关的事。”
    
      在定安县门口的信访室,一个朱姓工作人员告诉记者,去年底有个村民来反映过这件事,但是没有文字材料,好像对方也不是很在意,因此信访室也就没有上报,也没有记录。
    
      据参与调查过此事的有关人士向《民主与法制时报》记者透露,定安是独立的县,不属于海口,但是此案目前的调查结论只是涉及海口市郊区的农民。至于定安县有多少农民领取了“补助费”、在哪个银行领取的、现在银行是否在催款,都是冰山之下隐隐可见而不知的情节了。
    
      “目前海南暴露出来的两起骗贷坑农案,只是露出了冰山之一角。”这位知情者说。 (博讯 boxun.com)
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