美国正考虑两大措施修补金融体系
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(博讯北京时间2008年10月12日 转载)
来源：华尔街日报
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美国考虑担保银行债务，将为最广泛干预行动
美国正考虑采取两大断然措施来修补摇摇欲坠的金融市场：为价值数十亿美元的银行债务提供担保，并向美国所有银行存款临时提供保险。
眼下，政府官员越来越多地考虑采取影响深远的措施来遏止危机的进一步蔓延，如果这两项举措真的被采用，将会是美国政府迄今对金融体系最广泛的干预行动。
本周五开始七大工业国(G-7)的最高经济官员将在华盛顿举行会晤，他们打算讨论英国政府一项旨在支持银行放贷的建议。信贷市场出现的问题已导致金融体系和整体经济乱象丛生。
根据英国最近宣布的这项计划，政府将对2,500亿英镑(合4,320美元)期限不超过36个月的银行债务提供担保。英国政府目前还在游说其他G-7国家也采取这一做法。据知情人士说，英国希望将此举推广到其他国家的想法在华尔街获得了广泛支持，美国官员也考虑这个方案。
白宫发言人弗拉托(Tony Fratto)说，美国“正在评估这一想法，并与英国有关部门对其进行讨论”。
对美国所有银行存款提供担保是为了防止更多资金逃离美国金融机构，包括小型和地区性银行，其中一些银行在紧张不安的客户的压力之下几乎崩溃。不过这一做法目前还只在研究阶段。近几周来一些经营状况良好的社区银行也遭遇了储户挤提存款的问题，人们认定只有大银行倒闭时政府才会对其所有储户的存款予以担保。
目前还不清楚上述两种想法哪一个会变成现实，而且美国官员也提醒人们别对政府在周末期间发布相关消息抱太高期望。但随着危机的加深以及股市继续暴跌，要求布什政府出台更多救助措施、以补充刚刚生效的7,000亿美元救助计划之不足的压力越来越大。如果美国政府对银行贷款提供支持，实际上就意味着让美国举全国之力来支持其金融体系。
西方工业大国已采取了多种非常规手段来阻止全球性危机的蔓延。各国央行纷纷下调利率，政府也同意将问题资产从银行中剥离出来，而政府监管机构则在考虑如何向银行业直接注资。不过迄今为止所有这些举措都未能成功安抚市场的情绪。
而且这些行动大多是各个国家单独采取的，缺乏国际间的广泛配合，而世界各国的金融体系却是相互联结的。一个国家出台一项措施很快就会迫使其他国家也采取同样行动，冰岛上周宣布对所有银行存款提供保险就是一例。由于欧盟迟迟未能拿出一套应对危机的统一办法，问题进一步恶化。
全球银行体系面临的一个主要问题是，各家银行彼此互不信任，除了隔夜借款外不愿以任何其他形式彼此拆借资金，从这一点也可以看出银行体系目前的问题早已不是美国房主是否能够偿还按揭贷款那么简单。这意味着资金已停止在金融体系内流转，银行也过于依赖短期贷款，而这类贷款对于偿还即将到期的债务几乎于事无补。各家银行都在屯积现金，这样做既是为了偿还债务，也是为了使自己的帐面在年底时好看一些。
英国推出的上述救助计划是由其财政大臣阿利斯泰尔•达林(Alistair Darling)和英国几大银行的首席执行长们本周早些时候共同拟定的，此前英国银行类股遭到重挫。
在美国，从目前到年底这段时间陆续到期的银行债务中，仅一类的规模就高达990亿美元左右。美国和欧洲需要偿付的资金达数千亿美元。政府的支持有助于企业发新债偿还旧债。
银行间短期贷款的问题最早出现于2007年8月。名不见经传的德国银行IKB Deutsche Industriebank AG由于负债过多无力偿还而倒闭，从而使银行间贷款市场陷入冻结状态。而雷曼兄弟公司(Lehman Brothers Holdings Inc.)最近申请破产保护再次导致这一市场陷入冻结，拥有大量雷曼兄弟债券的货币市场基金当时纷纷将资金撤出商业票据市场，而这一市场是企业筹措短期资金的重要渠道。
鉴于英国对银行债务提供担保的决定，市场猜测美国可能需要做出同样的举动。周四，3个月期美元英国银行同业拆息(Libor)为4.75%，在雷曼兄弟提交破产保护申请前的那个周五，该利率是2.81875%。Libor上升可能会引发更大的经济问题，因为许多按揭产品所参考的利率会根据Libor的变化而涨跌。
取消保险上限
提供无限额或极高上限的存款保险与德国、丹麦和爱尔兰等几个欧洲国家最近的做法很接近。监管机构将有权决定是仅对个人帐户上调保险额度还是对企业客户也同样上调。如果他们行使这一权力，预计提高限额会扩展到所有存款，因为大企业撤户对银行的影响会是毁灭性的。
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